대출 상환 계산기

📖 대출 상환 계산기, 이렇게 활용하세요

같은 금액·같은 금리로 빌려도 상환 방식에 따라 매달 내는 돈과 총 이자가 크게 달라져요. 이 계산기는 원리금균등·원금균등·만기일시 세 방식의 월 납입액과 총 이자를 한 번에 비교해드려요.

대출 실행 전에는 월 납입액이 실수령 월급에서 감당 가능한지(보통 30% 이내 권장)를 확인하고, 이미 대출이 있다면 남은 기간의 이자 부담을 점검하는 용도로 쓰세요.

목적별 대출 계산기 선택 가이드

대출에 관한 궁금증은 크게 "얼마까지 빌릴 수 있나(한도)"와 "빌리면 매달 얼마씩 갚나(상환)"로 나뉘어요. 이 페이지는 후자, 즉 상환 시뮬레이션 전용이에요. 질문별로 맞는 계산기를 골라 쓰면 훨씬 정확한 답을 얻을 수 있어요.

소득·신용 조건 때문에 은행 대출 문턱이 높다면, 일반 대출을 알아보기 전에 청년 정책서민금융 가이드에서 정책 상품 해당 여부부터 확인하세요.

상환방식 3종, 무엇을 선택할까

원리금균등은 매달 내는 금액이 처음부터 끝까지 같아요. 월 지출이 일정해 예산 관리가 쉬우므로, 소득이 아직 크게 늘지 않은 사회초년생이나 매달 고정비 관리가 중요한 가계에 무난한 기본 선택이에요. 대신 초반에는 납입액 중 이자 비중이 커서 원금이 천천히 줄어요.

원금균등은 원금을 매달 같은 액수로 갚아 나가요. 초반 월 납입액이 가장 크지만 잔액이 빨리 줄어 총 이자는 세 방식 중 가장 적어요. 지금 상환 여력이 충분하고 이자 총액을 아끼는 게 목표라면 이쪽이 맞아요. 반대로 초반 부담이 빠듯하다면 무리해서 고를 방식은 아니에요.

만기일시는 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚아요. 총 이자는 가장 많지만, 만기에 목돈이 들어오는 게 확실한 경우 — 대표적으로 만기에 보증금을 돌려받아 갚는 전세자금대출 — 에 주로 쓰여요. 보증금 반환으로 갚는 구조라면 보증금을 제때 돌려받지 못하는 상황이 가장 큰 위험이니, 계약 전에 전세사기 예방 체크리스트도 함께 점검하세요.

어떤 기준으로 계산하나요?

원리금균등은 매달 같은 금액(원금+이자 합계 고정)을 내는 방식으로 월 납입액 = 원금 × 월이율 × (1+월이율)^개월수 ÷ ((1+월이율)^개월수 − 1)이에요. 원금균등은 원금을 매달 같은 액수로 갚아 초반 부담이 크지만 총 이자가 가장 적고, 만기일시는 매달 이자만 내다 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식으로 총 이자가 가장 많아요. 중도상환수수료·금리 변동은 반영되지 않습니다.

자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 뭐가 유리한가요?

총 이자만 보면 원금균등이 항상 적어요. 다만 초반 월 납입액이 커서 가계 부담이 높죠. 매달 지출을 일정하게 관리하고 싶으면 원리금균등, 초반 상환 여력이 있고 이자를 아끼고 싶으면 원금균등이 일반적인 선택 기준이에요.

중도상환수수료가 있는데 미리 갚는 게 이득인가요?

대부분의 경우 이득이에요. 중도상환수수료는 보통 1.2~1.4%에서 시작해 기간이 지날수록 줄고 3년 후 면제가 일반적인데, 남은 기간의 이자 절감액이 수수료보다 큰 경우가 많아요. 여유 자금의 예상 수익률이 대출금리보다 낮다면 상환이 우선이에요.

금리를 낮출 방법은 없나요?

취업·승진·소득 증가 등 신용 상태가 좋아졌다면 은행에 "금리인하요구권"을 행사할 수 있어요. 또 더 낮은 금리의 대환(갈아타기) 상품을 비교하는 것도 방법이에요. 신용점수 관리 가이드에서 금리에 영향을 주는 요소들을 확인해보세요.

전세자금대출은 어떤 방식으로 계산하나요?

전세자금대출은 매달 이자만 내다가 만기에 보증금을 돌려받아 원금을 갚는 구조가 일반적이라, "만기일시" 탭으로 계산하면 돼요. 이 구조에서는 보증금을 제때 돌려받는 것이 곧 상환 계획이므로, 계약 전에 전세사기 예방 체크리스트로 위험 요소를 점검하는 게 중요해요.

월 납입액은 어느 정도가 적당한가요?

일반적으로 실수령 월급의 30% 이내를 권장해요. 은행이 규제 기준으로 보는 한도(DSR)와 별개로, 생활비·저축 여력을 남겨두는 내 가계 기준을 정하는 게 핵심이에요. 계산 결과의 월 납입액을 실수령액과 나란히 놓고, 남는 돈으로 고정비와 저축이 가능한지 확인해보세요.