내 연봉에 맞는 순서와 금액을 확인하세요
2,000만원대부터 8,000만원 이상까지
재테크에 정답은 없지만, 연봉 구간에 따라 효율적인 순서는 있어요. 내 연봉 구간을 선택해서 추천 전략을 확인하세요.
이 구간에서는 여유자금이 적기 때문에 절세보다 비상금 확보와 국가 혜택 챙기기가 먼저입니다.
월급의 3배 (약 480~600만원)를 파킹통장(CMA)에 먼저 모으세요. 재테크보다 비상금이 우선입니다.
청년미래적금, 중소기업 소득세 감면, 청년 월세 지원 등 조건 되는 혜택은 모두 신청하세요.
세액공제율 16.5%로 가장 높아요. 소액이라도 일찍 시작할수록 복리 효과가 큽니다.
여유자금이 없어도 개설만 해두면 3년 의무기간이 쌓여요. 나중에 돈 생기면 채우면 됩니다.
| 항목 | 월 납입액 | 연 납입액 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 비상금 저축 | 50~80만원 | 600~960만원 | 목표 달성 후 중단 가능 |
| 연금저축 | 5~10만원 | 60~120만원 | 세액공제 16.5% |
| 청년미래적금 | 20~30만원 | 240~360만원 | 조건 해당 시 |
| 합계 | 약 75~120만원 | 약 900~1,440만원 |
이 구간은 절세와 목돈 마련을 동시에 시작하기 좋은 시점입니다. 5년 내 결혼·내집마련 계획이 있는지에 따라 전략이 달라져요.
세액공제율 16.5%. 연 600만원 채우면 최대 99만원 환급. 가장 확실한 절세 방법.
결혼·내집마련이 5년 이내라면 ISA(비과세 + 3년 후 자유 인출)를 연금저축과 병행하세요.
연금저축 600만원 채웠다면 IRP에 300만원 추가. 합산 최대 148.5만원 환급 가능.
청년미래적금(소득 3,600만원 이하 우대형), 중소기업 소득세 감면 등 조건 확인.
| 항목 | 월 납입액 | 연 납입액 | 연간 세액공제 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 50만원 | 600만원 | 최대 99만원 |
| IRP | 25만원 | 300만원 | 최대 49.5만원 |
| ISA | 20~50만원 | 240~600만원 | 비과세 혜택 |
| 청년미래적금 | 최대 50만원 | 최대 600만원 | 정부 기여금 |
| 합계 | 약 145~175만원 | 약 1,740~2,100만원 | 최대 148.5만원 환급 |
이 구간부터 세액공제율이 13.2%로 낮아집니다. 절세 전략을 좀 더 정교하게 짜야 해요.
세액공제율 13.2%로 낮아지지만 절대금액은 여전히 큼. 79.2만원 환급.
고소득자일수록 ISA 비과세 혜택의 가치가 커요. 연 최대 2,000만원까지 납입 가능.
연금저축 600만원 채운 후 IRP 300만원 추가. 합산 118.8만원 환급.
ISA 안에서 ETF(S&P500, TIMEFOLIO 등)에 투자하면 비과세로 운용 가능.
| 항목 | 월 납입액 | 연 납입액 | 연간 세액공제 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 50만원 | 600만원 | 79.2만원 |
| IRP | 25만원 | 300만원 | 39.6만원 |
| ISA | 50~100만원 | 600~1,200만원 | 비과세 혜택 |
| 합계 | 약 125~175만원 | 약 1,500~2,100만원 | 최대 118.8만원 환급 |
고소득 구간에서는 절세 + 자산 증식을 동시에 가져갈 수 있어요. 연금저축·IRP로 절세하고, ISA로 비과세 투자하는 전략이 핵심입니다.
고소득자일수록 ISA 비과세 혜택(200만원 한도)의 가치가 높아요. 3년 만기 후 연금계좌 이전 시 추가 공제까지.
세액공제율 13.2%. 합산 최대 118.8만원 환급. 연금 자산도 동시에 쌓는 효과.
여유자금은 ISA 안에서 ETF 투자. 일반 계좌 투자 수익보다 세금을 훨씬 아낄 수 있어요.
세액공제 한도(600만원)를 넘어서도 연금저축에 납입 가능. 과세 이연 혜택은 계속 적용됩니다.
| 항목 | 월 납입액 | 연 납입액 | 연간 효과 |
|---|---|---|---|
| ISA | 100~166만원 | 1,200~2,000만원 | 비과세 200만원 한도 |
| 연금저축 | 50만원 | 600만원 | 79.2만원 환급 |
| IRP | 25만원 | 300만원 | 39.6만원 환급 |
| 여유자금 ETF | 자유롭게 | 자유롭게 | 장기 복리 |
| 합계 (최소) | 약 175~240만원 | 약 2,100~2,900만원 | 최대 118.8만원 환급 |