내 상황에 맞는
재테크 순서 정하기

📖 추천 순서, 어떤 기준으로 정해지나요?

이 도구는 입력값을 바탕으로 ISA·연금저축·IRP 세 계좌의 우선순위를 정해요. 복잡한 알고리즘이 아니라, 사회초년생이 가장 자주 마주치는 갈림길 두 가지 — "언제 돈이 필요한가"와 "연봉이 어느 구간인가" — 를 기준으로 한 단순 분기예요. 그래서 결과를 정답처럼 따르기보다, 왜 그 순서가 나왔는지 이해하고 내 상황에 맞게 조절하는 출발점으로 쓰는 게 좋아요.

추천 로직의 실제 분기 기준

① 목표가 순서를 정해요. "5년 내 목돈"을 고르면 3년 후 자유 인출이 가능한 ISA가 1순위가 되고, 중도 인출이 어려운 IRP는 뒤로 밀려요. 연봉 8,000만원 미만이면 IRP는 아예 "일단 보류"로 표시돼요. "노후 안정·장기 절세"를 고르면 연말정산 세액공제가 있는 연금저축이 1순위가 되고, "잘 모르겠어요"를 고르면 세액공제 혜택이 확실한 연금저축을 앞세우는 기본 추천이 나와요.

② 연봉 구간이 배분을 바꿔요. 연봉 8,000만원 이상이면 저축 여력이 상대적으로 크다고 보고 세 계좌를 모두 활용하는 배분이 나오고, 그 미만이면 1순위 계좌에 더 집중하는 배분이 나와요. 또 연봉 5,500만원 이하인지에 따라 연금저축·IRP 세액공제율이 16.5%와 13.2%로 갈리는데, 결과 상단의 예상 환급액은 이 공제율을 연금저축(연 600만원 한도)·IRP(연 300만원까지 반영) 납입 예정액에 곱한 단순 계산값이에요.

③ 월 납입액은 비율로 나눠요. 3단계에서 입력한 월 저축 가능액을 순위별 비율로 배분하되, 연금저축은 월 50만원, IRP는 월 25만원, ISA는 월 166만원 수준의 상한을 넘지 않게 잘라요. 세액공제 한도를 넘는 납입은 환급을 늘려주지 않기 때문에, 한도까지만 반영하고 한도를 넘는 몫은 예상 환급액 계산에 넣지 않아요.

④ 나이·재직 정보는 부가 혜택 표시에만 쓰여요. 중소기업 재직을 선택하면 소득세 감면 안내가, 연봉 7,000만원 이하면 주택청약 소득공제 안내가, 만 34세 이하면 청년 자산형성 상품 안내가 결과 하단에 추가돼요. 추천 순서 자체는 바뀌지 않아요.

결과를 받은 다음에 할 일

추천 순서는 출발점이에요. 실제 가입 전에 아래 순서로 확인하면 시행착오를 줄일 수 있어요.

1순위 계좌의 가이드부터 읽기. ISA 가이드, 연금저축 가이드, IRP 가이드에서 가입 조건·납입 한도·주의점을 확인하세요. 특히 IRP는 중도 인출 제약이 커서, 가입 전에 단점부터 확인하는 걸 권해요.

환급액은 전체 연말정산 맥락에서 다시 보기. 여기 표시되는 예상 환급액은 연금저축·IRP 세액공제분만 떼어 계산한 값이에요. 부양가족·기납부세액에 따라 실제 환급액은 달라지니, 세액공제 계산기로 납입액별 환급액을 따져보고 연말정산 기초 가이드로 전체 흐름을 잡아보세요.

월 배분은 예산과 함께 조정하기. 추천 납입액은 입력한 저축 여력을 기계적으로 나눈 값이라, 비상금·고정지출을 반영한 내 예산이 우선이에요. 첫 월급 2주 플랜에서 통장 구조부터 순서대로 잡아보세요.

부가 혜택이 떴다면 자격 요건 원문 확인. 중소기업 소득세 감면·청년 자산형성 상품은 회사 규모·소득·연령 심사를 거쳐야 해요. 청년 지원제도 총정리와 주택청약 가이드에서 조건을 확인한 뒤 신청하세요.

자주 묻는 질문

추천받은 세 가지를 전부 시작해야 하나요?

아니요. 추천 순서는 우선순위일 뿐이라, 저축 여력이 빠듯하면 1순위 하나만 소액으로 시작해도 괜찮아요. 특히 IRP는 결과에서 "일단 보류"로 표시되는 경우가 있는데, 중도 인출이 어려운 특성 때문에 목돈이 필요한 상황에서는 뒤로 미루도록 설계되어 있어요. 각 계좌의 장단점은 ISA·연금저축·IRP 가이드 페이지에서 비교해 보세요.

같은 연봉인데 목표를 바꾸면 순서가 달라지는 이유는 뭔가요?

이 도구의 분기 기준이 "언제 돈을 꺼내 쓸 수 있는가"이기 때문이에요. 5년 내 목돈이 목표면 인출이 상대적으로 자유로운 ISA를 앞세우고, 노후·절세가 목표면 연말정산 세액공제가 있는 연금저축을 앞세워요. 목표가 애매하면 두 선택지로 각각 결과를 받아 비교해 보는 것도 방법이에요.

결과에 나온 월 납입액을 그대로 따라야 하나요?

아니요. 3단계에서 입력한 월 저축 가능액을 정해진 비율로 나눈 배분 예시일 뿐이에요. 실제로는 비상금과 고정지출을 먼저 확보한 뒤 남는 금액으로 조절하는 게 안전해요. 월급에서 저축 가능액을 어떻게 확보할지는 첫 월급 2주 플랜 페이지에서 단계별로 다루고 있어요.

예상 환급액이 실제 연말정산 환급액과 같은가요?

다를 수 있어요. 이 도구의 예상 환급액은 연금저축·IRP 납입 예정액에 세액공제율을 곱한 값만 계산한 것이라, 부양가족·기납부세액·다른 공제 항목은 반영되지 않아요. 전체 연말정산 흐름에서 내 환급액을 가늠하려면 세액공제 계산기와 연말정산 기초 가이드를 함께 확인하세요.

중소기업 재직 여부와 나이는 왜 입력하나요?

추천 순서 자체에는 영향을 주지 않고, 결과 하단에 표시할 부가 혜택을 고르는 데 쓰여요. 중소기업 재직자에게는 소득세 감면 안내를, 청년 연령대에는 청년 자산형성 상품 안내를 함께 보여주는 방식이에요. 실제 감면·가입 자격은 회사 규모 확인과 공식 요건 심사를 거쳐야 하니, 청년 지원제도 총정리 페이지에서 조건을 확인하세요.